Процедура банкротства должника гражданина процедуры

Банкротство гражданина: порядок, сроки, участники

Процедура банкротства должника гражданина процедуры
Как проходит процедура банкротства гражданина? Этот вопрос появляется у всех, кто примеривает на себя статус банкрота.

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. Банкротство граждан прописано в законе «О несостоятельности “банкротстве”» в главе X. Она начала действовать с 1-го октября 2015 года.

С этого дня граждане России смогли обращаться в арбитражные суды, чтобы стать банкротами.

Но путь к желаемой финансовой свободе долг и тернист. На нём есть препятствия, о которых большинство потенциальных банкротов и не подозревают.

Из этой статьи вы узнаете, с чем вам предстоит столкнуться и как можно облегчить процедуру банкротства.

1. Суть процедуры банкротства физических лиц
2. Участники процедуры банкротства физического лица
3. Процедура банкротства физического лица
4. Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?
5. Несколько слов о банкротстве гражданина напоследок
6. Выводы Банкротство – это юридическая процедура, которая призвана освободить должника от непосильных долгов. Интерес кредиторов в том, чтобы получить с должника хоть часть причитающихся им денег и, что называется, «закрыть вопрос». Банкротство ставит точку в вопросе «будет ли должник вообще платить»? Их четверо:

  • сам должник;
  • кредитор или кредиторы. Банки, например;
  • арбитражный суд. Он контролирует всю процедуру, без участия арбитражного суда банкротство не может идти;
  • арбитражный (финансовый) управляющий. Это человек, проводящий ревизию долгов гражданина и ведущий всю процедуру банкротства. Должник не может совершать многие действия без разрешения финансового управляющего.

1. Подача иска о банкротстве в арбитражный суд
Право подать иск есть у самого должника и кредиторов. Но для того, чтобы суд принял иск, ситуация должна удовлетворять двум критериям:

  • у гражданина должна быть неспособность к своевременной оплате долгов;
  • просрочка платежа должна составлять 3 месяца или более.

2. То, о чём не сказано в законе: перед подачей иска должник должен найти финансового управляющего
Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина обязательно. Когда должник подаёт документы о банкротстве в суд, он должен также представить суду финансового управляющего, который будет вести его дело. Где найти этого управляющего?

В саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. То есть перед подачей иска нужно обратиться в СРО и договориться о том, какой финансовый управляющий будет вести банкротное дело.

После того, как договорённость с финансовым управляющим есть, можно подавать в арбитражный суд иск и документы к нему.

3. Документы, которые нужно приложить к иску

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина арбитражный суд всесторонне изучает его финансовое положение. Поэтому к иску нужно приложить огромное количество документов, которые это финансовое положение характеризуют:

  • документы, подтверждающие размер долгов (кредитные договоры, расписки в получении денег);
  • список кредиторов по специальной форме;
  • опись имущества должника также по специальной форме;
  • копии документов, подтверждающих права собственности (выписки из ЕГРН или свидетельства права собственности);
  • сведения о полученных за три года доходах;
  • справки о счетах, вкладах, депозитах из банков и сервисов электронных денег за последние три года;
  • копии свидетельств о заключении брака и его расторжении;
  • и другие документы.

Суд рассматривает иск и документы. И если признаёт, что иск обоснован, то «процесс пошёл».
    Важно: юристам известно, что арбитражные суды верят только бумагам. Поэтому документы, которые должник представляет  в суд, должны быть    безупречны       и по форме и по содержанию. Банкротство – это полностью «бумажная» процедура.
 
4. Три процедуры, применяемые в банкротстве граждан

Это:

  • реализация имущества (собственно, это и есть банкротство);
  • реструктуризация долгов (когда должник договаривается с кредиторами о том, что будет погашать долги по графику. При этом банкротом гражданин не становится, и его имущество не распродаётся);
  • мировое соглашение (практически не применяется).

Абсолютное большинство дел идёт по первому пути, то есть с продажей имущества должника и объявления его банкротом. Но это возможно только после того, как суд убедится, что реструктуризация долга невозможна.

5. Суд принял иск о банкротстве к производству. Что дальше? Реструктуризация долга
Прежде всего, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть теперь должник не должен никому ничего платить, пока не станет ясно, что дальше.

Суд начинает процедуру реструктуризации долгов. Это обязательная стадия банкротства гражданина.

Что происходит во время реструктуризации?

Должник или кредитор готовят план реструктуризации. Этот план представляет собой график с указанием, когда и какие суммы должен платить должник. Финансовый управляющий и арбитражный суд должны утвердить этот план.
Важно: очевидно, что план реструктуризации должен быть более щадящим, чем график погашения задолженности, который был до плана реструктуризации. В противном случае, план реструктуризации теряет весь смысл.

Есть важный момент: чтобы платить, пусть и по графику платежей, у должника должен быть источник дохода. Без заработка человек не сможет платить по графику.

Практика показывает, что именно так чаще и происходит, ведь люди обращаются в суд с иском о банкротстве тогда, когда у них нет никакого заработка. Поэтому чаще всего люди становятся банкротами.

Даже план реструктуризации не гарантирует, что должника не объявят банкротом. Если в ходе реструктуризации окажется, что платить человек не может, то суду ничего не останется, кроме как отменить план реструктуризации и начать процедуру банкротства.

6. Если реструктуризации не получилось, то остаётся только банкротство
Решение о признании гражданина банкротом принимает арбитражный суд.

Признание человека банкротом означает, что финансовый управляющий будет распродавать его имущество, а вырученные деньги пойдут кредиторам.

Есть имущество должника, которое продать нельзя, оно в любом случае останется у него. Это:

  • единственное пригодное для проживания жильё и земельный участок, на котором оно расположено;
  • мебель, одежда, обувь;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий;
  • другое имущество, перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса.

После продажи имущества должника его долги считаются погашенными, даже если денег на полную расплату с долгами не хватило.

Процедура банкротства гражданина завершается отчётом финансового управляющего о результатах реализации имущества гражданина.

Суды спешки не любят. Провести все процедуры, предусмотренные законом «О банкротстве», можно примерно около года. Участие профессионального юриста может ускорить процедуру.
Банкротство физического лица – это выматывающая и сложная процедура. В ней масса «подводных камней», незнание которых может очень дорого обойтись. Кредиторы заинтересованы получить с должника максимальное количество средств.

Они могут потребовать через суд признать некоторые сделки должника недействительными (например, если должник незадолго до банкротства продавал автомобиль или квартиру) потому, что должник якобы выводил имущество перед банкротством. Это как минимум затянет банкротство на несколько месяцев. И вообще подобных моментов много.

Банкротство гражданина – это новый правовой институт для России. Люди в нашей стране смогли банкротится только с октября 2015 года.

В процедуре банкротства участвуют сам должник, его кредиторы, финансовый управляющий и арбитражный суд.

Процедура банкротства предусматривает три варианта развития событий: реструктуризацию долга, реализацию имущества и мировое соглашение. Третье практически не применяется.

Банкротство гражданина – это очень «бумажная» процедура. Следовательно, от правильности составления документов зависит всё.

Банкротство человека длится, как правило, около года. Участие профессионального юриста ускоряет данный процесс.

Для тех, кто заинтересовался списанием долга, рекомендуем ознакомится с услугой Банкротство физических лиц “Под ключ” от в компании Юридический центр.

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/participants-of-procedure-of-bankruptcy/

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства должника гражданина процедуры

Нередко физические лица, погрязшие в долгах различным организациям, планируют провести процедуру признания финансовой несостоятельности, избавиться от кредитов и получить статус банкрота.

Процедура признания банкротом занимает большой промежуток времени, так как включает в себя множество этапов, которые предстоит пройти решившемуся на нее гражданину. Процедура банкротства регламентируется российским законодательством, а именно законом ФЗ №127, включающим 233 статьи о процесс признания лица финансово несостоятельным.

Законом установлены этапы банкротства физического лица, схема их осуществления, продолжительность процесса и стоимость такой процедуры.

В каких ситуациях гражданин может начать процедуру банкротства

Согласно установленному порядку, гражданин может подать заявление для старта процедуры банкротства, если соответствует установленным законодательством критериям. Арбитражный суд начнет рассмотрение дела в случае, если все необходимые бумаги правильно составлены и физическое или юридическое лицо отвечает следующим условиям:

  1. Наличие у физического лица задолженности перед кредитными организациями или любого другого долга, сумма которого достигает 500 000 рублей. Для граждан, имеющих статус ИП или ООО, размер необходимой задолженности уменьшается до 300 000 рублей.
  2. Более трех месяцев должник не оплачивает счета.
  3. Лицо является гражданином РФ.
  4. При подаче заявления должны быть собраны все документы, подтверждающие наличие долгов и указывающие на финансовую несостоятельность гражданина.
  5. Должник не пытается скрыться от кредиторов или провернуть махинацию с процедурой преднамеренного банкротства.

Обычно соответствие перечисленным критерием дает право решить вопрос с кредитами и другими сделками с помощью получения статуса банкрота. Перед стартом такой процедуры следует ознакомиться со схемами, сроками прохождения процедуры. Банкротство является во всех случаях крайней мерой, когда погашение задолженностей невозможно.

Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Принимая решение подавать заявление для начала процедуры банкротства важно рассмотреть все плюсы такой процедуры и возможные риски.

Необходимо тщательно обдумать все последствия, которые наступят после завершения процесса и признания лица банкротом.  Поэтому важно рассмотреть возможные плюсы и минусы, для того чтобы более осознанно решить этот вопрос.

Признанных минусов в результате судебного процесса и этапов прохождения банкротства физического лица гораздо больше:

  • согласно закону о банкротстве, повторная процедура может быть запущена еще раз только по истечении 5 лет;
  • после того, как разбирательство проходит, еще три года банкрот не сможет занимать руководящие посты;
  • для расчетов с кредиторами будет запущена реструктуризация долга и продажа имущества, чтобы получить средства для возможности рассчитаться с кредитными обязательствами, процентами;
  • существуют ограничения, какие долги могут быть вписаны, а какие требуется погасить – в первую очередь это касается алиментов, оплата труда, финансового управляющего, перечень также касается всех обязательных платежей (текущих);
  • суд может признать последние действия гражданина незаконными, отозвать все договора, составленные за год до начала производства;
  • при обнаружении мошеннических действий, если будет установлен такой факт, то должник будет обвинен в преднамеренном банкротстве.

Читайте так же:  Банкротство по инициативе кредитора

Согласно практике, заключение производства приносит человеку одну причину для радости – он сможет разрешить ситуацию с долгами и имеющиеся задолженности, оплатить которые нет возможности, при банкротстве будут списаны.

Основные этапы процедуры: пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического разделяется на три основных этапа –в себя рассмотрение дела, реструктуризацию долгов и продажу имущества с последующими выплатами кредиторам. Подробный пошаговый план действий включает в себя:

  • сбор документов о том, какие долги имеет должник, подготовка заявления, договоров с кредиторами и других бумаг, сведений для передачи в суд;
  • оплату государственной пошлины – выданная квитанция об уплате 30 рублей в единственном экземпляре прикрепляется к документам;
  • выбор финансового управляющего, чтобы указать на СРО – можно выбрать управляющего и из членов семьи;
  • подачу документов в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • первое заседание, необходимое для рассмотрения документов, определения с тем, существует ли вероятность преднамеренного банкротства – просматриваются выписки со счетов, договора и другие бумаги, после чего суд, по ходу дела, предоставит официальный ответ о закрытии или продолжении дела;
  • на следующей стадии схема процесса разделяется – может быть назначена одна из двух процедур;
  • если на стадии реструктуризации должник и его кредиторы смогли разобраться с ситуацией, гражданин выплатил долги, то процесс признается завершенным и за короткий срок заканчивается;
  • когда решить проблему не удается, то начинается конкурсное производство, в ходе которого имущество, вошедшее в составленный управляющим перечень, продается, а вырученные деньги покрывают долги;
  • после прохождения всех стадий и предоставленного суду отчета процесс завершается, а лицо признается банкротом.

На любом этапе схемы признания несостоятельности обе стороны могут завершить процесс, заключив мировое соглашение. В таком случае процесс завершится в течение нескольких дней удовлетворением желаний двух сторон.

Написание заявления, сбор документов и оплата госпошлины

Первым этапом процедуры банкротства физического лица выступает подготовка к самому процессу – должник занимается подготовкой и сбором различных документов, подтверждающих его несостоятельность, оплачивает госпошлину, нанимает финансового управляющего, делает специальную публикацию в газете.

Заявление для процедуры банкротства физ лица должно включать:

  1. Данные о кредиторах, самом должнике, финансовом управляющем.
  2. Информацию обо всем имуществе, которое находится в собственности должника, указать доли в недвижимости.
  3. Причины, по которым должник вправе быть признанным финансово несостоятельным и причины, что привели лицо к состоянию разорения.
  4. Сведения про все открытые кредиты и другие долги – высчитать и вписать полную сумму долга.
  5. Перечисление любых существующих открытых производств в отношении гражданина.

После подготовки основных бумаг требуется оплатить госпошлину, прикрепить к собранным документам квитанцию платежа.

Рассмотрение документов судом

Со дня регистрации и передачи документов в арбитражный суд, согласно действующему законодательству, судья должен рассмотреть и принять решение о начале дела за 50 дней.

При отсутствии каких-либо документов, даже минимального значения, документы могут быть возвращены и делу не дадут ход. Согласно практике, срок такого этапа банкротства физического лица, занимает, как минимум 30 дней.

Возможно продление срока рассмотрения, если уполномоченная организация подвергается высокой нагрузке, но до такого доходит крайне редко.

Для чего нужен финансовый управляющий

Утверждение финансового управляющего – ответственный шаг, ведь в дальнейшем выбранный человек будет заниматься всеми делами должника.

Физическое лицо не сможет начать судебный процесс без такого уполномоченного лица.

Будь то Москва или другой город, для выбора подходящего специалиста необходимо изучить перечень кандидатов из СРО, выбрать из общего списка одного управляющего и обратиться к нему с предложением.

Самая сложная часть заключается в том, что согласно закону, управляющий должен принадлежать к саморегулируемой организации или иметь статус ИП для своей работы. Также поиск специалиста осложняется тем, что немногие специалисты готовы работать с физическими лицами в делах банкротства из-за низкого относительно дел о несостоятельности юрлиц вознаграждения.

Читайте так же:  Где найти публикации о банкротстве физических лиц

Среди обязанностей финуправляющего выделяется ведение всей бухгалтерии должника, составление отчетов, проведение встреч с кредиторами, создание списков имущества, проведение торгов и решение других проблем. Без участия и разрешения управляющего гражданин не может ничего сделать с собственными финансами.

Проведение реструктуризации

Процедура реструктуризации в банкротстве существует для реорганизации деятельности должника, заморозки всех счетов, кредитов, для ограничения начисления процентов и пени за просроченные платежи. Процесс может быть назначен судьей при наличии определенных условий:

  • доход гражданина должен быть достаточного размера – за 36 месяцев необходимо погасить долги или войти в графики платежей, также важно, что после оплаты за месяц должна оставаться сумма прожиточного минимума;
  • если у гражданина есть неработающий супруг и несовершеннолетние дети на попечении, то должны оставаться деньги и на их содержание в размере прожиточного минимума;
  • за прошедшие пять лет процедура банкротства не начиналась;
  • отсутствие судимости по экономическим статьям.

Помимо этого, чтобы начать процесс реструктуризации требуется получить согласие от кредиторов и иметь хорошую кредитную историю.

Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение – это вариант, в котором кредиторы и должник идут на компромиссы друг другу и договариваются остановить процедуру. Подписать его можно на любом этапе судебного разбирательства.

  За принятие такого соглашения должны проать более половины кредиторов на общем собрании, после чего составляется документ в двух копиях, подписывается банками и физическим лицом, а после передается в суд.

Этап реализации имущества должника

Все этапы, процедуры и сроки банкротства физического лица сводятся в конечной точке – реализации нажитого имущества, продав которое, гражданин может провести возврат всех одолженных средств.

  После того, как недвижимость, ценные бумаги, драгоценности и прочие блага будут проданы, арбитражный управляющий передаст вырученные средства кредиторам в порядке очереди.

Все оставшиеся неоплаченные долги будут списаны, а гражданин официально признан финансово несостоятельным.

После решения начать процедуру признания финансовой несостоятельности необходимо тщательно изучить все этапы банкротства физического лица, чтобы на деле понимать, как проходит разбирательство. Важно понимать, что проведение такой процедуры – ответственный шаг, который необходимо начинать в крайнем случае.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/etapy-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Процедура банкротства граждан

Процедура банкротства должника гражданина процедуры

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Получить бесплатную консультацию

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества.

С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию.

Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты.

Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся.

Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан – единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в “Долгам.НЕТ”. Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Источник: https://dolgam.net/articles/protsedura-bankrotstva-grazhdan/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.