Льготная ипотека на строительство деревянных домов

Содержание

Берём

Льготная ипотека на строительство деревянных домов
Строительство деревянного дома из клеенного бруса

Программа «деревянной» ипотеки

В России запущен пилотный проект поддержки покупателей и производителей деревянных домов.

С 2018 года можно подать заявку в банк на покупку домокомплекта. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Дмитрий Медведев.

Так называемая «деревянная» ипотека поднимет спрос на такое жилье и в перспективе увеличит ежегодные объемы производства деревянных домов в два-три раза, считают в Минпромторге, которое разработало программу субсидирования.

Что такое «деревянная» ипотека?

Благодаря субсидиям россияне смогут получить кредиты по сниженной на 5% ставке.

На сегодняшний день банки предоставляют займы на приобретение деревянных домов под 15%, а со льготой кредит обойдется всего в 10% годовых. Максимальная сумма субсидируемого кредита составит 3,5 млн руб.

с первоначальным взносом не менее 10%. По расчетам правительства, дом каркасного типа площадью 100–130 кв.м. обойдется в среднем в 2,5 млн руб.

В постановлении правительства определены материалы, из которых должен быть изготовлен домокомплект: стены из клееного, цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панели с использованием ориентированно-стружечных плит или плит МДФ.

Согласно постановлению, кредит выдается только на приобретение деревянного дома. А вот приобретение земельного участка не входит в периметр данного постановления.

Сколько стоят домокомплекты?

Индивидуальные деревянные дома, которые производятся на заводах в виде готовых домокомплектов, можно разделить на две большие группы — из клееного бруса (стоимость дома под ключ площадью 100–120 кв.м., как правило, выше 3,5 млн руб.) и каркасно-панельные, их можно построить под ключ в пределах 2,5–4 млн руб.

Сколько в России строят деревянных домов?

В России на основе деревянных конструкций, по данным Минпромторга, строится около 25% всего малоэтажного жилья.

Сравнение: клееный брус или каркасная технология строительства?

Технология клееного бруса является по сути продолжением и развитием обычных брусовых домов, но с новыми характеристиками. Обе технологии основаны на древесине как конструкционном материале, довольно долговечны, но каркасные дома в целом теплее, зачастую дешевле и могут иметь более огнестойкое исполнение.

Каркасный дом в разрезе

Если при выборе между брусом и каркасом, приоритет отдается простоте строительства, то стоит выбрать брус.

Такой дом проще в строительстве и возводится быстрее, если не считать времени ожидания усадки. Он почти не требует отделки, брус только шлифуют и покрывают защитным лаком.

Каркас же требует применения множества дополнительных материалов, в том числе и отделочных.

Дом из бруса в разрезе

По прочности вряд ли можно дать однозначный ответ, что лучше, брус или каркас? Если строится дом, простой по конструкции, с небольшим количеством проемов, то прочность при возведении из бруса обеспечить проще. Помним, что сборка каркаса требует более высокой квалификации и точности в работе.

В эксплуатации каркасный дом более неприхотлив, чем брусовый. Поэтому если сравнивать, что выбрать, каркасник или брус, то по этому параметру, преимущество остается за каркасником.

Вопрос “какой теплее?”: так как сопротивление теплопередаче брусовых стен очень часто не соответствует ни современным требованиям тепловой эффективности, ни санитарным нормам для жилых помещений, то ответ на вопрос в пользу каркасника в данном вопросе однозначен. Каркасная конструкция изначально предусматривает качественное утепление и никак не ограничивает его.

И каркасные, и брусовые дома изготавливаются из горючего материала – древесины, а значит, они потенциально пожароопасны. Отличие каркасного дома в том, что в его конструкцию легко ввести материалы, препятствующие возгоранию и распространению огня.

Прежде всего, это минеральная вата и гипсокартон. Гипсокартонная обшивка защищает древесину от огня, минеральная вата сдерживает его распространение по стенам. Брусовые стены не имеют такой защиты, и поэтому для них любой контакт с огнем более опасен.

С учетом того, что в обстановке интерьера дома наверняка будет присутствовать мебель из ДСП, ламинат на полу или другие современные материалы, вопрос об экологичности самой конструкции здания становится не таким уже и актуальным. Но все же, в этом разделе условная победа «по баллам» присуждается дому из бруса.

Обе технологии обладают достоинствами и недостатками. Чтобы не ошибиться в выборе, следует отталкиваться от собственных приоритетов и назначения постройки. При любом выборе, проектирование и строительство дома нужно доверять профессионалам. Стремление сэкономить на работе и материалах – явный путь к нарушениям технологии и эксплуатационным проблемам в будущем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d769ba88d5b5f00b04f7fa9/berem-dereviannuiu-ipoteku-i-stroim-kak-eto-5d8afc5674f1bc00adad5252

Льготная “деревянная” ипотека 2021: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Льготная ипотека на строительство деревянных домов

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

  1. Валюта займа – рубли;
  2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  3. Срок кредитования – до 15 лет;
  4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  5. Первоначальный взнос – от 10%;
  6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
  • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

  • Компания «Теремъ» (Москва);
  • ООО «Зодчий» (Москва);
  • «Дачный сезон»;
  • АО «Тамак»;
  • Корпорация Good Wood (Москва);
  • «Форт Росс Хаус»;
  • HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории России;
  • Незапятнанная кредитная история;
  • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  • Согласие супруга/и в письменном варианте;
  • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  • https://www.sravni.ru/;
  • https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

БанкПроцентная ставкаСумма и срокПервый взнос
Сбербанкот 11,5%от 300 тыс. руб. до 30 летот 25%
Россельхозбанкот 11,5%от 100 тыс. руб. до 30 летот 15%
ВТБ 24от 10,7%от 600 тыс. руб. до 30 летот 10%
ДельтаКредитот 11%от 300 тыс. руб. до 25 летот 40%
Банк Открытиеот 11%от 500 тыс. руб. до 30 летот 30%
Юникредитот 13%от 500 тыс. руб. до 30 летот 50%
Альфабанкот 11%от 600 тыс. руб. до 25 летот 40%
Райфайзенбанкот 12,75%от 300 тыс. руб. до 25 летот 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

(7 4,71 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-derevyannyy-dom/

«Деревянная» ипотека 2.0

Льготная ипотека на строительство деревянных домов

Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов

ТАСС/ Василий Александров

В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов.

цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.

Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб.

ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

  • В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
  • Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
  • В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
  • По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
  • Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке.

Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).

Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.

Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов.

После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов.

В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он.

С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов.

При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания.

По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию.

Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%.

Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5d63b71e9a7947bd64a3d3b6

Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2021 году – Все о финансах

Льготная ипотека на строительство деревянных домов
(10 5,00 из 5)
Загрузка…Время чтения: 6 мин.

В условиях экономического кризиса очень важно поддержать отечественного производителя, и одной из таких мер является льготная ипотека на деревянный дом.

Действовать эта программа начала 1 апреля 2018 года, но как она поможет россиянам решить свои жилищные проблемы, и насколько это выгодно производителю. На эти и другие вопросы, а у потенциальных покупателей их возникло огромное множество, отвечают эксперты.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Среди множества строительных материалов древесина заслуживает особого внимания, ведь нет ничего натуральней, чем дерево.

Ценятся также теплосберегающие и шумоизоляционные свойства домов из массива дерева, строений из клееного бруса и других натуральных материалов.

Учитывая это, популярность срубов и каркасных деревянных зданий растет, и государство сделало первый шаг к тому, чтобы они стали доступней. Между тем, сложности возникают, как у самих застройщиков, так и у производителей.

Помните! Законным основанием для банкиров, производителей деревянных домов и заемщиков является Постановление №259 правительства Российской Федерации, подписанное 15 марта 2018 года. Согласно действующему законодательству, вступить в законную силу документ может только через месяц после подписания.

Это означает, что уже с 15 апреля каждый желающий может претендовать на участие в программе льготного кредитования.

Суть программы государственной поддержки заключается в субсидировании 5% от стоимости кредита, выданного финансовым учреждением на покупку готовой конструкции и монтаж деревянного дома.

Сложность процесса заключается в том, что под условия программы попадают не все строения, к производителю тоже предъявляются серьезные требования, и далеко не каждое предприятие может им соответствовать.

Между тем, взять такой кредит может каждый, кто удовлетворяет условиям банка, при этом льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2021 году может быть предоставлена не каждым банком. Теперь разберемся в общих положениях программы:

  • купить можно только деревянный дом (разобранный или в собранном виде), изготовленный в цехах промышленного предприятия;
  • кредит на покупку такого дома нужно успеть взять в период с 1 апреля по 30 ноября 2018-го;
  • максимальная сумма, которую может предложить банк, составляет 3,5 миллиона рулей, чего, учитывая доступную стоимость каркасных домов, достаточно;
  • на реализацию программы выделено всего 197,7 млн. рублей, а проведя несложные математические расчеты можно сделать вывод, что рассчитана она на незначительное количество сделок и существенно повлиять на рынок не может;
  • субсидированию подлежит 5% процентов по ипотеке, а это также «капля в море», так как на покупку деревянных домов выдаются самые дорогие кредиты со ставкой 15-17% годовых.

Изучив основные положения программы, о которой много говорят, уже можно сделать определенные выводы, но одно можно сказать однозначно – большинство россиян воспользоваться ей не сможет.

Далее вы поймете, что и производитель не будет заинтересован участвовать в ней, а что касается банков, то и они должны соответствовать определенным требованиям и пройти соответствующую аккредитацию.

Эксперты считают, что программа «сырая» и требует серьезных доработок, если она не «заточена» под отдельное предприятие, ведь соответствовать требованиям программы может далеко не каждый производитель, а в этом и заключается основная сложность.

Требования к производителям деревянных домов

Россияне, пережившие не один кризис, стали осторожней относится к «подачкам» государства, за которые часто приходится дорого платить.

Вероятней всего, не будет ажиотажного спроса на новую льготу от государства, и прежде всего потому, что слишком жесткие требования предъявляются к компании-производителю.

Она, в первую очередь, должна заключить договор, но этого недостаточно — необходимо соответствие некоторым условиям:

  1. Компания должна, в первую очередь, иметь договор с финансовым учреждением, также участвующим в программе льготного кредитования деревянных строений.
    Годовой оборот предприятия, что вызывает особое недоумение, должен составлять 200 миллионов рублей, а это означает, что каждый месяц оно должно производить и продавать, минимум, 7 каркасных домов. Их средняя стоимость, согласно подсчетам чиновников, составляет 2,5 млн. рублей, а это под силу не многим предприятиям.
  2. На строительство дома отводится после заключения договора всего 4 месяца, что также сомнительно.

Таким образом, сложности начинаются уже на стадии поиска производителя деревянных домов. На строительном рынке России работают многочисленные компании и частные бригады, занимающиеся строительством деревянных зданий. Не многие из них, между тем, преуспевают в бизнесе и имеют 200-миллионные обороты, к тому же в этом случае сложно претендовать на упрощенную систему налогообложения.

Участвовать в программе, соответственно, могут только крупные предприятия, работающие под эгидой государства.

Специалисты же считают, что перед началом сезона поддержки требует малый и средний бизнес, ведь строительством домов из дерева сейчас занимаются преимущественно небольшие бригады.

Они строят недорого хорошие дома из срубов, но они не могут участвовать в программе, так как не производят готовые конструкции.

Процентная ставка, сроки кредитования и первоначальный взнос

Как уже было сказано, покупка деревянного дома в ипотеку – не самое выгодное мероприятие, учитывая необоснованно завышенные ставки по кредиту. Как правило, банки сами определяют процент ставки по кредиту, а государство берет на себя оплату всего 5% от этой суммы.

Среди недоработок можно также отметить, что государство не предъявляет требования к конечной ставке, а привязка осуществляется только к базовому индикатору. К нему, собственно, привязаны все ипотечные кредиты, а рассчитывается он с учетом ключевой ставки.

При стоимости дома 2,5-3 миллиона рублей 5-процентная экономия – это тоже немалая сумма, но и здесь государство приготовило неприятный сюрприз. Если вы обратили внимание, то срок действия программы ограничен30 ноября 2018 года. Это означает, что льгота действует только 8 месяцев, а ведь известно, что ипотека берется на несколько лет.

Это означает, что оставшееся время покупатель будет выплачивать 15-17% годовых. Вряд ли такое предложение будет интересно покупателям, особенно учитывая снижение минимальной ставки по кредиту при покупке готовой квартиры в новостройках. Что касается сроков кредитования, то они программой не ограничиваются.

Это важно! Учитывая массу непонятных моментов и незначительное финансирование программы, перед тем как заключить договор надо все тщательно взвесить и просчитать, чтобы не стать заложником дорогого кредита.

Среди положений, рассмотренных в постановлении правительства, внимания заслуживает также сумма первоначального взноса, а заплатить придется не менее 10% стоимости деревянного дома. В эту стоимость может входить, как цена самой конструкции, так и стоимость услуг по ее монтажу.

Соответственно, если заказывать услугу в комплексе, это выльется в «неподъемную» для среднестатистического россиянина сумму, при этом заказывать отдельно монтаж – в разрез положениям льготной программы, а строить самостоятельно может далеко не каждый.

Таким образом, возникает еще один спорный момент, появляются и новые сомнения относительно «гуманности» государства.

Но и это еще не все, для получения кредита и этого недостаточно, так как придется побеспокоиться о предмете залога. Чиновники решили, что сам деревянный дом не может в этом случае таковым являться, а это означает, что оформить ипотеку можно только, имея сторонний объект недвижимости.

Обеспечить кредит также может депозит или другое имущество.

Что касается необходимости страхования займа, то и в этом случае государство полностью доверяет банкам, так как этот вопрос в постановлении не рассматривается.

Это еще один минус программы, так как страховка также может ударить по семейному бюджету. В заключении хотелось бы сказать, что участвовать в программе согласились, по неуточненным данным, четыре банка, но и они еще должны подать заявки и пройти согласование.

Программа и без того действует всего 8 месяцев, хотя многие считают, что она может закончиться намного раньше. Причина – недостаточное финансирование.

Требования к дому и участку

Такое количество недоработок уже ставит под сомнение эффективность программы, начало реализации которой совпало с днем смеха. Недопонимание и массу вопросов возникнет и при выборе самого объекта. Как было сказано, субсидированию подлежат только готовые конструкции из клееного или цельного бруса, дома из МДФ и массива дерева, изготовленные в заводских условиях.

Не могут участвовать в программе готовые дома, нельзя также купить материал «на стороне», и построить дом самостоятельно.

Купить можно только дом, произведенный в цехах аккредитованной компании, удовлетворяющий предъявляемым требованиям.

Таким образом, человек будет вынужден искать производителя, который может находиться далеко от региона его проживания, и вполне вероятно, что стоимость такого дома будет намного выше.

Что касается земельного участка, то о его покупке придется побеспокоиться заранее, так как субсидирование покупки земельного участка, согласно положениям программы, не предусмотрено.

Требования к заемщикам

Несмотря на большое количество спорных моментов, есть люди, готовые рассмотреть возможность участия в программе субсидирования покупки готового деревянного дома. Претендовать на это может любой гражданин с российским паспортом, так как наличия особых требований по возрасту и доходу постановление не предусматривает.

Стать участником программы может человек любого возраста (в разумных пределах, конечно) и пола, семейный или холостяк, главное, чтобы кредитный договор с финансовым учреждением был заключен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

При этом не стоит забывать о необходимости уплаты первоначального взноса, возможной страховке, наличия финансового или имущественного обеспечения кредита.

Что по этому поводу думают чиновники

Программа субсидирования деревянных домов вызывает много споров, возмущает потенциальных участников выделенная сумма и срок реализации программы.

В настоящий момент на рассмотрении Государственной Думы лежит предложение относительно продления срока действия постановления правительства.

Предполагается, что она может быть продлена до 2021 года, но сейчас это только проект, поэтому рассчитывать на льготу можно только на период действия программы, то есть всего на 8 месяцев.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/lgotnaya-ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ипотека на строительство деревянного дома – условия и особенности

Льготная ипотека на строительство деревянных домов

Программа ипотечного кредитования на приобретение жилого помещения из дерева получила распространение благодаря государственному субсидированию.

Жилье из экологически чистого материала обладает многими преимуществами. Однако его стоимость довольно высокая. Не каждый сможет позволить себе приобрести деревянный дом на личные сбережения.

С помощью деревянной ипотеки можно жилье на выгодных условиях.

Что такое деревянная ипотека

Деревянным ипотечным кредитованием является специальная, льготная программа с государственным субсидированием. Срок ее действия на данный момент ограничен концом 2021 года.

С учетом того, что первоначально планировалось завершить программу еще в 2018 году, не исключен вариант с очередным продлением. Это обусловлено достаточно высоким спросом заемщиков на приобретение в ипотеку жилых помещений из деревянных материалов.

При этом отмечаются значительные изъяны в условиях первой программы.

Программа позволяет получить заемные средства в размере 3,5 миллиона. Процентная ставка зависит от условий финансовой организации, которая предоставляет займ. При этом размер ставки не должен превышать 12%.

Процедура получения деревянного ипотечного займа аналогична стандартной ипотеке. Заемщику понадобится подобрать подходящую банковскую компанию, подготовить требуемый пакет документации и внести первоначальный взнос. В дальнейшем осуществляется погашение долгового обязательства в соответствии с графиком платежей.

Изменения деревянной ипотеки

Первая программа деревянного ипотечного кредитования не получила ожидаемой популярности у граждан. По расчетам правительства РФ воспользоваться программой должно было порядка 2,5 тысячи человек. На самом деле вышло, что использовали государственную поддержку менее 100 заемщиков.

Главной причиной стал очень маленький период действия долгового соглашения. Осуществить возврат заемных средств требовалось в течение 3 лет. Соответственно, ежемесячный обязательный платеж составлял около 400 тысяч рублей.

Естественно, что такую сумму оплаты по кредиту может потянуть не каждый заемщик.

Также отмечалась путаница с формулировками программы. В результате многие банковские компании не рискнули разрабатывать ипотечную программу под деревянный дом. При этом отмечались проблемы в выборе лицензируемых компаний, которые готовы выполнить постройку деревянного жилого помещения.

Правительство Российской Федерации учло все недостатки. В результате было принято решение об увеличении суммы бюджетного субсидирования. На поддержку деревянной ипотеки выделили в два раза больше, чем во время первой программы.

Вливания из бюджета составили 400 миллионов рублей. Также предусмотрели увеличение срока действия долгового соглашения. На данный момент он может составлять около 15 лет.

Для обеспечения безопасности заемщиков строительные компании обязали сдавать объект на протяжении 4 месяцев с момента заключения договора на строительство.

Кому предоставляется ипотека на покупку дома из дерева

Претендовать на заемные средства для приобретения деревянного домовладения могут физические лица, которые соответствуют таким требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Нахождение в возрастной группе от 21 года до 65 лет;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Нахождение на действующем рабочем месте сроком не менее 6 месяцев;
  • Соответствующая платежеспособность;
  • Наличие личных сбережений для внесения первоначального взноса в размере 10% от приобретаемого имущества.

Важно! Если заемщик состоит в браке, тогда требуется предоставление нотариального согласия на оформление ипотечного займа от жены или мужа.

Выше представлены базовые критерии для заемщиков при оформлении долгового соглашения по деревянной ипотеке. Конкретный список требований зависит от выбранного кредитора.

Требования к дому из дерева

С помощью деревянного ипотечного кредитования заемщики могут приобрести дом или квартиру в здании из дерева. Также допускается оформить займ на строительство деревянного жилого помещения.

Помимо критериев банковских компаний непосредственно к заемщику, выдвигаются и требования к домовладению, возведенному с помощью древесных материалов. Также есть ряд критериев для компании застройщика:

  • наличие лицензии и иной документации, разрешающей ведение деятельности по возведению деревянных жилых помещений;
  • нахождение в партнерских отношениях с финансовой организацией, которая выступает в качестве кредитора;
  • ежегодная прибыль компании не менее 200 миллионов рублей.

Деревянное жилое помещение должно соответствовать таким требованиям:

  • Строение должно быть выполнено из древесных сортов повышенной прочности. Допускается использовать цельные или клееные брусья, ламели и панели из массива;
  • Наличие капитального фундамента с соответствующим нагрузки углублением;
  • Максимально допустимый эксплуатационный период домовладения из древесных материалов – 15 лет при покупке жилого помещения на вторичном рынке;
  • Возможность эксплуатации сооружения в любое время года;
  • Соответствие всем пожарным нормам;
  • При строительстве с нуля следует иметь собственный земельный участок или оформленный на близкого родственника.

Конкретный список критериев зависит от выбранной для кредитования банковской компании.

Где можно оформить ипотечный займ на деревянный дом

Деревянный ипотечный займ готовы предоставить разные банковские компании. Соответственно, предлагаемые условия отличаются. Рассмотрим предложение по предоставлению деревянной ипотеки на примере Сбербанка.

Воспользоваться деревянной ипотекой со льготным субсидированием в финансовой организации Сбербанк могут клиенты, которые не проходят по каким-либо критериям в других льготных программах. При этом им дается возможность приобретения экологически чистого жилого помещения по сниженной стоимости за счет поддержки государства.

Заемные средства предоставляются на таких условиях:

  • Размер годовой процентной ставки начинается от 11,6%;
  • Минимальный первоначальный платеж должен составлять 10% от стоимости готового или строящегося жилого дома;
  • Предельная предоставляемая сумма по долговому обязательству равняется 3,5 миллионам рублей. При этом необходимо учитывать, что заемные средства должны покрывать не более 75% процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • Кредитованию подлежит исключительно деревянное домовладение, которое возведено сертифицированной строительной компанией;
  • Субсидирование в размере 5% возвращается на счет заемщика в течение 6 месяцев после заключения долгового соглашения;

Важно! Срок действия долгового соглашения рассчитывается в индивидуальном порядке, но при этом он составляет не более 15 лет.

Процедура оформления

Первоначально заемщику понадобится отправить заявочную анкету на предоставление деревянной ипотеки. При этом потребуется указать такие данные:

  • личные и контактные данные;
  • уровень доходов;
  • наличие действующих долговых обязательств;
  • стоимость планируемого к приобретению или постройке деревянного дома;
  • размер желаемой заемной суммы.

Подать заявочную анкету можно при личном посещении ближайшего отделения банковской компании или в дистанционном режиме. Во втором случае понадобится зайти на официальный сайт финансовой организации.

В дальнейшем система в автоматическом режиме переведет пользователя на сервис ДомКлик. Там заемщику останется следовать инструкциям сервиса, выбрав программу ипотечного займа на деревянный дом.

После предоставления требуемой информации специалисты банковской организации приступают к ее изучению.

Полностью процедура выдачи заемных средств по программе ипотечного займа деревянный дом выполняется по такой инструкции:

  1. Подготовка требуемого пакета документации. Его список можно уточнить непосредственно у специалистов банковской компании.
  2. Рассмотрение предоставленных документов по заявочной анкете. На данную процедуру может потребоваться около 10 дней. По результатам изучения документации выносится решение о выдаче или об отказе в предоставлении заемных средств на приобретение деревянного дома.
  3. Поиск подходящего готового деревянного дома или компании, которая осуществит постройку с нуля при условии, что получено положительное решение на выдачу заемных средств.
  4. Процедура регистрации документации на залоговое имущество, в качестве которого выступает приобретаемое жилое помещение.
  5. Регистрация счета для погашения заемных средств.
  6. Осуществляется внесение первоначального платежа в размере не менее 10% от приобретаемого деревянного жилого помещения.
  7. Процедура оформления и подписания долгового соглашения с обязательным указанием суммы первоначального взноса.
  8. Оформление страхового договора на сохранность жизни и здоровья заемщика, а также от имущества.
  9. Фиксация в договоре имущества, предоставляемого в залог.

Перечисление заемных средств на счет продавца осуществляется сразу при условии, что приобретается готовый деревянный дом. Если ипотека оформляется для постройки деревянного жилого помещения, то заемные средства перечисляются на счет компании застройщика. В дальнейшем заемщик осуществляет внесение ежемесячных обязательных платежей по долговому обязательству.



Источник: https://ipotekyn.ru/derevyannaya-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.