Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

Топ 7 кредитов для капремонта дома

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

В наше время банке продвигают много различных кредитных компаний и выдают ссуды практически на все случаи жизни. Одним из таких случаев является капитальный ремонт дома. Да, на такие нужды также выдаются кредиты, но с некоторыми условиями и ограничениями. Подробнее о процессе получения кредита на капремонт дома и обо всех его нюансах и поговорим в данной статье.

Как получить кредит на капремонт

Никто из жителей домов не хочет отдавать большую сумму на проведение капитального ремонта. Тем более, часто бывают такие ситуации, когда несколько квартир сдают денежные средства на личные нужны дома, а другие нет. Когда не удается собрать необходимую сумму, то остается только брать кредит.

Чтобы взять кредит, на проведение капитального ремонта в доме. Необходимо учесть некоторые детали и выполнить следующие действия:

  • Проанализировать общее состояние дома, пометить работу на всех необходимых участках дома и составить план проведения работ;
  • Определиться с размеров взноса и суммой кредита;
  • Собрать необходимые документы для оформления кредитного договора;
  • Оставить заявление на получение кредита в банковском учреждении;
  • Дождаться одобрение выдаваемой ссуды.

Когда заявка одобрена, остается только оформить договорные бумаги и получить денежные средства на установленный лицевой счет.

Требования банков

Для того, чтобы иметь возможность получения кредита на капитальный ремонт дома, необходимо соответствовать определенным заданным нормам кредитных учреждений и ЖК:

  • Специальный счет для капремонта открыт и утвержден центральным банком России;
  • Заемщиками является кооператив, он же является и владельцем счета;
  • Установленные сборы на капитальный ремонт, которые банк может поменять по своему усмотрению;
  • Решение о проведении данного мероприятия, и взятие кредита на ремонт решено всеми жителями дома на обсуждении вопроса.

Определение суммы кредита определяется непосредственно жителями жилого комплекса. Основными факторами по определению суммы кредита станут:

  • Установленный на домовом собрании размер взноса на капитальный ремонт дома;
  • Общая площадь дома, который собираются ремонтировать.

Важно! Взнос жилищного комплекса на капремонт не может быть ниже установленной отметки, установленной исполнительной властью.

При этом, ответственное лицо, которое будет оформлять на себя кредит, тоже подвергается к полной проверке. Он будет рассматриваться прямо в отделении банка на предмет соответствия требованиям, таких как:

  • Возраст заемщика;
  • Наличие постоянной прописки;
  • Наличие официальной работы;
  • Стаж не менее года на текущей работе.

Необходимые документы

Для оформления кредита на произведение капитального ремонта не требуется большое количество документов. Куда важнее попадать под заданные нормы, и с небольшим запасом выполнять их.

Итак, для оформления кредита на совершение капремонта нужны следующие документы представителя дома:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление на предоставление кредита;
  • Паспорт созаемщика;
  • Справка о доходах физического лица;
  • Ксерокопия трудовой книжки ответственного лица (заемщика).

Без представления данных документов, в кредите на капремонт будет отказано без рассмотрения заявки.

Предложения банков

Кредитования жилого комплекса для проведения капитального ремонта сейчас встречается довольно часто. Банки готовы предоставлять такие кредиты при соблюдении определенных условий со стороны кооператива. На собрании дома выбрать одно из предложений банков и определиться с суммой кредитов.

Обычно банки предлагают следующие варианты получения кредита.

Вид кредитованияСрок кредитованияПроцентная ставка по взятой ссудеВозможная сумма
Целевой займот 1 до 5 летОпределяется персональноДо 5 млн. рублей
Нецелевой займДо 1 годаОпределяется персональноДо 100 тыс. рублей
Кредит на картуОт 1 до 5 летОпределяется персонально;выше, чем при потребительском кредитеДо 1.5 млн. рублей

Целевой кредит может быть оформлен на крупную сумму, но, как правило, сумма кредитования не превышает ипотечный кредит.

Порядок получения потребительского кредита на капремонт такой же, как и при получении обычного кредита. Он не требует большого количества документов, но попадать под категорию, разграниченную банком, обязательно.

При оформлении целевого кредита, обязательно необходимо указывать, на что будет тратиться доверенная сумма.

Нецелевой кредит берется тогда, когда нужны совсем небольшие деньги, в размере до 100 000 рублей. Иначе оформляется целевой кредит. При его оформлении не нужно отчитываться за предполагаемую трату средств, так как такой кредит берется под любые нужды.

Кредит на карту берется тогда, когда срочно понадобились наличные деньги. Перечисление идет на кредитную карту пользователя, которую, для начала необходимо оформить.

Сделать это можно, как в банкомате, так и через терминал банка.

Кредит на карту оформляется быстрее, чем другие займы, но требует дополнительной ознакомленности договора из-за большого количества нюансов, которые клиенты узнают, как правило, уже после оформления кредита.

Если рассматривать список банковских учреждений, которые выдают займы на произведение капитального ремонта, то  можно выделить следующие 5 организаций с наилучшими предложениями.

Наименование банкаПроцентная ставка по кредитуСрок кредитования (макс.)Максимальная сумма кредитаУсловия получения
Почта Банкот 11% годовых7 летДо 4 млн. рублейНаличие прописки на территории кредитования; официальная работа и стабильный заработок
Банк Восточныйот 11,7% годовых10 летДо 3,5 млн. рублейНаличие официальной работы, полугодовой стаж на текущем месте;Наличие прописки (допускается временная)
Home Creditот 10,8% годовых7 летДо 2 млн. рублейНаличие прописки на территории кредитования; официальная работа и стабильный заработок
Альфа-Банкот 11,9% годовых7 летДо 5 млн. рублейПаспорт, прописка
Росбанкот 11,9% годовых5 летДо 1.5 млн. рублейСправка 2 НДФЛ, поручитель или залог

В не представленных в  таблице банковских учреждениях процентная ставка по кредиту гораздо выше и является невыгодной. Всегда стоит обращать на это особое внимание, так как в кредите на капремонт выгода играет не самую малую роль.  К тому же, данные банки лучше всех дают кредиты на необходимость в капремонте.

По мнению экспертов, целевой займ, для проведения капитального ремонта, подойдет лучше, чем остальные виды кредитования. Связано это с тем, что при потребительском кредите предусмотрена большая сумма, которая предоставляется на самый длинный срок. Поэтому, даже при отсутствии денег у жильцов дома, можно взять кредит на более низкий срок, и постепенно выплачивать его. 

Специалист по кредитам                                                     Вавилов И.Е.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос№1: Хотим оформить кредит на капремонт дома. На какую сумму кредита мы можем рассчитывать?

Ответ: Все будет зависеть от нескольких факторов. Во-первых, от размера многоэтажного дома и от суммы первоначального взноса в капремонт. Оба данных показателя являются немаловажными при определении суммы кредита со стороны банка.

Вопрос№2: Хотим сделать капремонт в доме. Своих денег совсем мало, и проводим общественные собрания по решению вопроса о получении кредита для совершения работ. В каком случае банк может отказать в кредите на капремонт многоэтажного дома?

Ответ: Многоэтажному дому, в кредите на проведение капитального ремонта дома, может быть отказано, в случае если на общедомовом собрании, общее решение, о совершение капитальных работ в кредит не было выбрано. Кроме этого, банк может отказать в кредите по капремонту в случае, если представляемый ответственный заемщик и созаемщик не соответствуют установленным банковским требованиям для клиентов.

Заключение

Большинство многоэтажных домов проводят ремонтные работы в кредит. Банки лояльно относятся к данному процессу и, в большинстве случаев, идут навстречу своим клиентам, предоставляя для соблюдения лишь минимум требований.

Для заемщиков главное при оформлении кредита на капремонт, чтобы было принято общее решение на взятие кредита кооперативом на общем собрании, и выдвинуть кандидата главного заемщика, который будет соответствовать всем требованиям банка.

Источник: https://goodcreditonline.com/sravnenie-7-kreditov-na-kapitalnyj-remont-doma-v-moskve/

Как оформить кредит на капитальный ремонт в доме со спецсчётом

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

ЖК РФ предусматривает возможность проведения капремонта в многоквартирном доме с привлечением кредитных средств, если накопленных на специальном счёте денег недостаточно для оплаты запланированных работ. Читайте о том, как взять такой кредит в банке и что делать, если после этого сменится владелец спецсчёта.

Создать спецсчёт и выбрать его владельца

Собственники на общем собрании в доме, выбрав специальный счёт как способ формирования фонда капремонта, определяют размер ежемесячного взноса, кредитную организацию, где счёт будет открыт, и владельца этого счёта (п. 1 ч. 3, ч. 4 ст. 170 ЖК РФ). Владельцем счёта в зависимости от формы управления домом становится ТСЖ/ТСН, ЖК, УО или региональный оператор (ч. ч. 2, 3 ст. 175 ЖК РФ).

Собственники на ОСС могу принять решение о получении владельцем специального счёта – УО, ТСЖ/ТСН, ЖСК – кредита или займа на проведение капитального ремонта общего имущества дома.

Такой вариант проведения капремонта выгоден в том случае, если на специальном счёте, где формируется фонд, недостаточно средств на все необходимые работы. Тогда собственники могут дать поручение владельцу счёта взять на эти цели кредит.Фонд капитального ремонта и способы его формирования

Повысить собираемость платежей за капремонт в доме

Чтобы подать заявку на кредит для проведения капремонта, необходимо соблюсти несколько требований ЖК РФ и кредитных организаций:

  1. Фонд капремонта формируется на спецсчёте, открытом в одном из утверждённых ЦБ РФ для этого банков.

  2. Владельцем специального счёта является УО, ТСЖ или жилищный кооператив, которые и станут заёмщиками по кредиту.
  3. Собираемость платежей жителей дома за капитальный ремонт находится на высоком уровне. Банк имеет право установить собственные требования к этому показателю.

  4. Решение о проведении ремонта в кредит принято на общем собрании собственников помещений в доме.

Размер кредита, на который может рассчитывать тот или иной многоквартирный дом, зависит от двух основных факторов: размера взноса на капремонт, установленного на общем собрании собственников в МКД, и площади дома. Эти параметры позволят банку определить сумму, ежемесячно поступающую на спецсчёт.

Напомним, что размер взноса на 1 кв. м. площади, установленный в МКД, не может быть ниже минимального уровня, утверждённого органами исполнительной власти субъекта РФ (ч. 8.1 ст. 156, ч. 1 ст. 161 ЖК РФ). Собственники вправе на ОСС увеличить взнос, сделав его выше минимального. В таком случае шанс получить необходимую сумму кредита увеличится.

Провести общее собрание собственников и подать заявку в банк

Итак, разберёмся в последовательности действий УО и собственников в ситуации, когда необходимо взять кредит на капремонт:

1. Оценить состояние общего имущества, составить перечень необходимых работ и их стоимость.

УО и собственники поймут, какая сумма кредита им понадобится для проведения капитального ремонта.

Если сумма нужна внушительная, то заёмщикам следует подумать об увеличении размера взноса на капремонт с 1 кв. м., а также оценить процент собираемости взносов в доме.

На этом этапе УО уже может обратиться в разные кредитные организации и собрать их предложения, чтобы выбрать наиболее подходящий кредитный продукт.

2.

Подготовить общее собрание, в повестку дня которого необходимо, помимо обязательных о выборе председателя, секретаря и счётной комиссии, месте хранения протокола, включить следующие вопросы:

  • провести капитальный ремонт общего имущества дома;
  • утвердить перечень работ по капремонту, сроки их проведения и смету, подрядную организацию, лицо, которое будет от лица собственников подписывать акты, источники финансирования;
  • профинансировать капремонт с привлечением кредитных средств;
  • поручить УО подать заявку на кредит;
  • заключить кредитный договор с указанием существенных условий договора: названия банка, цели и суммы кредита, сроков заключения и исполнения договора, а также лица, которое будет от лица собственников его заключать.

Отметим, что последний вопрос сразу выносится на ание только в том случае, если владелец спецсчёта уже имеет информацию о кредитных предложениях различных банков и готов представить наиболее выгодную кредитную программу собственникам.

Если этой информации ещё нет, то собственники поручают УО/ТСЖ собрать такие данные и в установленный срок представить их на другом общем собрании. Тогда собственники утвердят банк для получения кредита, его сумму и сроки.

При необходимости собственники на ОСС утверждают повышение размера взноса на капитальный ремонт, что позволит им рассчитывать на большую сумму кредита. Также, согласно ч. 1.2 ст. 44 ЖК РФ, в повестку включается вопрос о погашении кредита и уплаты процентов за счёт средств фонда капитального ремонта.

3. Провести общее собрание собственников в соответствии со ст. ст. 44 – 46 ЖК РФ.

Решение о получении кредита на капремонт должно быть принято не менее ⅔ от всех собственников в доме (ч. 1 ст. 46 ЖК РФ). Протокол ОСС оформляется в соответствии со ст. 46 ЖК РФ.

4. УО как заёмщик готовит пакет документов, необходимых для подачи в банк: копию протокола ОСС, выписку со спецсчёта, заявление на получение кредита и другие документы, которые потребует банк. После этого заёмщик обращается с заявкой в кредитную организацию от лица собственников помещений в МКД.Порядок проведения капитального ремонта в многоквартирном доме

Заключить кредитный договор с банком

Если банк одобрил заявку, то между ним и владельцем спецсчёта оформляется кредитный договор. Важно, чтобы в нём были чётко указаны:

  • роль управляющей организации как лица, действующего от имени сообщества собственников;
  • солидарная ответственность собственников помещений за невыплату кредита, а не владельца спецсчёта.

Когда кредитный договор заключён, банк перечисляет заёмщику деньги. Они направляются УО на оплату услуг подрядных организаций, которые проведут в доме капитальный ремонт общего имущества.

Перечисление средств в счёт погашения долга и процентов по кредиту со спецсчёта происходит согласно условиям подписанного кредитного договора и в силу ч. 1 ст. 174, п. 2 ч. 1 ст. 177 ЖК РФ.

Деньги списываются на основании протокола ОСС, на котором было принято решение о заключении кредитного договора, и самого этого договора (ч. 5 ст. 177 ЖК РФ).

Обязательства по выплате кредита лежат не на УО/ТСЖ, а на собственниках, от лица которых заключался договор (ч. 1 ст. 182 ГК РФ).

Если на специальном счёте окажется недостаточно средств для списания ежемесячного платежа и процентов по кредиту, то банк имеет право применить штрафные санкции. В таком случае срок выплаты кредита возрастёт в соответствии с увеличением суммы выплат, что коснётся интересов собственников.

Передать документы по кредитному договору при смене владельца спецсчёта

Случается, что в период действия кредитного договора в доме меняется форма управления или управляющая организация. В таком случае меняется и владелец специального счёта, с которого выплачиваются долг по кредиту и проценты. При этом, согласно ч. 3 ст. 176 ЖК РФ, смена владельца не является основанием для прекращения или изменения условий ранее заключённого кредитного договора.

Решение о новом владельце спецсчёта или изменении способа формирования фонда капремонта собственники должны принять на ОСС не позднее двух месяцев с даты, когда прежняя УО или ТСЖ прекратили управлять домом (ч. 8 ст. 175 ЖК РФ). До этого момента бывший владелец обязан обеспечить надлежащее исполнение всех взятых обязательств по кредитному договору (ч. 11 ст. 175 ЖК РФ).

В течение трёх дней с момента назначения нового владельца бывшая УО или ТСЖ обязаны передать ему документы, связанные со спецсчётом, в том числе кредитные договоры (ч. 12 ст. 175 ЖК РФ).

Новая УО или ТСЖ обязаны такие документы принять. После этого к новому владельцу спецсчёта переходят все права и обязанности прежнего владельца (ч. 10 ст. 175 ЖК РФ).

Дома, использующие «умные» решения, могут получить субсидии

Учесть сложные вопросы получения кредита на капремонт

В теории получение кредита на капитальный ремонт дома выглядит достаточно гладко. Но при этом управляющие организации и ТСЖ нередко сталкиваются с серьёзными проблемами:

  1. Собственники отказываются повышать размер взноса на капитальный ремонт, и банк не выдаёт кредит в необходимой для проведения работ сумме.

  2. Если в период действия кредитного договора падает собираемость платежей за капремонт и растёт задолженность жителей МКД, то за просрочку ежемесячных платежей санкции грозят УО как заёмщику, а не собственникам-неплательщикам.

  3. Банки при оформлении кредита требуют гарантии или залог:
  • если от лица собственников действует УО, то гарантией будут выступать её собственность и денежные средства, а вовсе не имущество собственников помещений в МКД;
  • если за кредитом обращается ТСЖ, то вопрос с гарантией ещё сложнее, ведь товарищество – это некоммерческая организация, у неё нет своего имущества.

Поэтому в большинстве регионов банки не могут предложить собственникам и УО кредиты на капитальный ремонт с привлекательными условиями и низкой процентной ставкой. Чаще всего продукт оказывается слишком дорогим.

Но, несмотря на все трудности, по стране уже есть десятки примеров, когда общее имущество многоквартирного дома под управлением ТСЖ и УО ремонтировалось капитально с привлечением кредитных средств: например, в Ростовской области и Удмуртии.

ТСЖ и УО в этих регионах воспользовались не только предложениями банков, но и возможностями возмещения за счёт Фонда содействия реформированию ЖКХ процентной ставки по кредиту. Подобная финансовая помощь предоставляется согласно постановлению Правительства РФ от от 17.01.2017 № 18 домам, эксплуатируемых от 5 до 60 лет и с установленными ОДПУ коммунальных ресурсов.

Запомнить

Порядок действий УО и собственников в ситуации, когда денег на капитальный ремонт на спецсчёте не хватает и нужен кредит, выглядит следующим образом:

  1. Провести осмотр дома, составить перечень необходимых работ по капремонту и смету на них.

  2. Оценить, какую сумму кредита планируется взять и нужно ли повысить размер взноса на капремонт.
  3. Собрать предложения банков по кредитным программам.

  4. Организовать и провести общее собрание собственников, на котором ⅔ собственников в доме должно быть отдано за использование при проведении капитального ремонта кредитных средств.
  5. Собрать документы и подать заявку в выбранную кредитную организацию.

Провести общее собрание собственников и решить вопрос о получении кредита на капитальный ремонт дома гораздо проще с помощью сервиса «ОСС на 100%».

Источник: https://roskvartal.ru/kapitalnyy-remont/9883-kak-oformit-kredit-na-kapitalnyy-remont-v-dome-so-specschyetom

Банковское сопровождение капитального ремонта — СберБанк

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

Для чего предназначен счёт по учёту средств, выделенных на проведение капитального ремонта многоквартирных домов?

Денежные средства счёта могут расходоваться на выплату аванса на проведение работ по капитальному ремонту многоквартирного дома и на оплату работ с учетом требований Федерального закона № 185-ФЗ. Осуществление других операций по счёту не допускается.

Для чего предназначен специальный банковский счёт для формирования фонда капитального ремонта?

Счёт используется для целей формирования фонда капитального ремонта конкретного многоквартирного дома и расчетов в соответствии с требованиями Жилищного кодекса РФ от 29.12.2004 № 188-ФЗ.

Контролирует ли банк проведение операций по специальному счёту для формирования фонда капитального ремонта?

Да, на основании подтверждающих документов согласно перечню, в соответствии с ЖК РФ.

Какого количества достаточно для принятия решения общего собрания по оказанию услуг или выполнению работ по капитальному ремонту?

Не менее 2/3 от общего числа собственников помещений в многоквартирном доме, что соответствует 66,67% (ч. 1 ст. 46 188-ФЗ).

Каждый собственник помещения в многоквартирном доме на общем собрании обладает количеством , пропорциональным его доле в праве общей собственности на общее имущество дома (ч. 3 ст. 48 188-ФЗ).

Эта доля в свою очередь пропорциональна размеру общей площади указанного помещения (ч. 1 ст. 37 188-ФЗ).

Можно ли в качестве подтверждающего документа предоставить протокол членов ТСЖ, членов правления, а не собственников помещений?

Нет, по закону требуется протокол общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, содержащий решение такого собрания об оказании услуг и (или) о выполнении работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме (ч. 1 п. 4 ст. 177 ЖК РФ).

Какие обязательные реквизиты должны содержаться в протоколе или выписке из протокола?

В соответствии с Приказом Минстроя России от 25.12.

2015 N 937/пр «Об утверждении требований к оформлению протоколов общих собраний собственников помещений в многоквартирных домах », в протоколе или выписке из него должны быть такие реквизиты:

  • • наименование документа;
  • • дата и регистрационный номер протокола;
  • • дата и место проведения общего собрания;
  • • заголовок к содержательной части протокола;
  • • содержательная часть протокола;
  • • приложения к протоколу (в случае указания на них в содержательной части протокола);
  • • подпись председателя ТСЖ.

Какое расхождение наиболее часто встречается в протоколе общего собрания собственников помещений?

Решение собственников помещений, принятое на общем собрании, отражено в протоколе не по всем пунктам (п. 5.1 ст. 189 ЖК РФ).

Как правильно оформить выписку из протокола для предоставления в банк?

Выписка из протокола — это точная копия части текста подлинного протокола, относящегося к тому вопросу повестки, по которому готовится выписка. При этом воспроизводятся все реквизиты бланка, вводная часть текста, вопрос повестки, по которому готовится выписка, и текст, отражающий обсуждение вопроса и принятое решение. Название документа оформляется как «Выписка из протокола».

Какие расхождения наиболее часто встречается в договоре об оказании услуг и (или) выполнении работ по капремонту общего имущества в многоквартирном доме?

1.

В договоре не указаны:

  • • гарантийный срок на оказанные услуги и (или) выполненные работы продолжительностью не менее 5 лет с момента подписания акта приёмки оказанных услуг и (или) выполненных работ;
  • • обязательства подрядных организаций по устранению выявленных нарушений в разумный срок, за свой счёт и своими силами (п. 4 ст. 177 ЖК РФ).

2. Предмет договора не соответствует видам услуг и (или) работ, утверждённым протоколом.

В каких случаях не нужно предоставлять акт выполненных работ?

Акт приёмки оказанных услуг и (или) выполненных работ по договору об оказании услуг и (или) о выполнении работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме не предоставляется, если аванс на оказание услуг и (или) выполнение работ по капремонту выплачивается в размере не более 30% от стоимости этих услуг и (или) работ по договору об их оказании (выполнении).

Может ли банк предоставлять информацию собственникам квартир об операциях по счёту для формирования фонда капитального ремонта?

Да, может — по требованию любого собственника помещения в многоквартирном доме.

Как вернуть денежные средства, зачисленные на счёт формирования фонда капитального ремонта по ошибке?

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание средств со счёта осуществляется только по распоряжению клиента.

Для перечисления средств, ошибочно зачисленных плательщиками на счёт для формирования фонда капитального ремонта, направьте в банк платежное поручение с подтверждающими документами на сумму некорректно перечисленных денежных средств через Сбербанк Бизнес Онлайн или по месту обслуживания счета.

К платёжному поручению приложите заявление плательщика с указанием полных реквизитов счёта получателя, а также чек-ордер, подтверждающий факт совершения платежа (зачисления средств на спецсчет).

Через Сбербанк Бизнес Онлайн документы подаются в отсканированном виде в формате pdf одновременно с платёжным поручением — перейдите во вкладку «Письмо в банк», выберите тему письма «Подтверждающие документы по специальным счетам, в т.ч. ЖКХ». Банк проведёт проверку и при наличии подтверждающих документов перечислит денежные средства.

Возможно ли открытие специального счёта без предоставления Протокола решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме об открытии специального банковского счёта?

Протокол является обязательным документом и должен быть предоставлен в момент открытия счёта в составе пакета документов

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/spec-scheta/repair

1 ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома
1.

1 В каких случаях собственникам помещений в МКД может понадобиться кредит на капитальный ремонт? Кредит на капитальный ремонт может понадобиться, в случае если возникла необходимость провести капитальный ремонт до срока, установленного региональной программой субъекта РФ, а накоплений на специальном еще не достаточно, и/или профинансировать работы в объеме большем, чем накоплено на специальном счете. Кроме того, кредит может стать хорошим решением, в случае если собственники хотят использовать уже накопленные средства и избежать их обесценивания под влиянием инфляции.

1.

2 Основные преимущества финансирования капитального ремонта с помощью кредита.

Привлечение кредита на капитальный ремонт МКД позволяет провести ремонт «здесь и сейчас» и не ждать, когда накопится необходимая сумма. Кроме того, длительное накопление средств на специальном счете может привести к их обесцениванию из-за инфляции. Кредит позволит использовать накопленные средства и нивелировать влияние инфляции и роста тарифов на коммунальные услуги. Не требуется увеличение взносов собственников помещений в МКД, так как основным источником погашения являются обязательные ежемесячные взносы в фонд капитального ремонта МКД. Дополнительным источником погашения кредита могут стать сэкономленные средства, полученные за счет повышения энергоэффективности МКД и ресурсосбережения.

1.

3 В каком случае собственники помещений МКД могут взять кредит на капитальный ремонт МКД?

Собственники помещений в МКД могут привлечь кредит на капитальный ремонт МКД, в случае если они формируют фонд капитального ремонта на специальном счете. Статьей 173 ЖК РФ предусмотрена возможность изменить способ формирования фонда капитального ремонта МКД. Решение о прекращении формирования фонда капитального ремонта на счете регионального оператора и формировании фонда на специальном счете вступает в силу через 1,5 года (согласно п.4.1 ст.7 Областного закона Ростовской области “О капитальном ремонте общего имущества в многоквартирных домах на территории Ростовской области””1101-ЗС от 11.06.2013 г.) после направления региональному оператору решения общего собрания собственников помещений в МКД. Решение о привлечении кредита для финансирования работ по капитальному ремонту МКД должно быть принято на общем собрании собственников помещений в МКД не менее чем 2/3 . Банки, предоставляющие кредиты на капитальный ремонт, могут установить дополнительные параметры, которым должен соответствовать МКД, для положительного решения о предоставлении кредита. Например, банк может установить требование к минимальному уровню собираемости платежей.

1.

4 Если собственники МКД хотят взять кредит на проведение капитального ремонта, кто может выступить заемщиком по такому кредиту от имени собственников?

В соответствии с п. 1.2 части 2 ст. 44 ЖК РФ заемщиком по кредиту на основании решения собственников помещений в МКД может быть ТСЖ/ЖСК/ЖК или другой специализированный потребительский кооператив, управляющая компания или иное лицо, уполномоченное решением общего собрания собственников, при непосредственном управлении собственниками своим МКД.

1.

5 Как получить кредит на капитальный ремонт МКД?

Необходимо определить какие работы по капитальному ремонту МКД планируется провести, оценить их стоимость и определить источники финансирования. В случае нехватки средств обратиться в банк, чтобы узнать какие кредитные предложения доступны для финансирования запланированных работ и получить предварительное предложение по кредиту (список регионов РФ, в которых доступны банковские кредиты и контакты банков размещены в Разделе 4. «Предложения банков» или перейдя по ссылке. Далее собственникам помещений в МКД на общем собрании необходимо принять следующие решения (не менее чем 2/3 от общего числа собственников):

– Провести капитальный ремонт МКД, включая:

◾перечень работ по капитальному ремонту, ◾смету расходов на капитальный ремонт, ◾сроки проведения капитального ремонта, ◾подрядные организации для проведения работ, ◾лицо, уполномоченное участвовать в приемке выполненных работы и подписывать акты от имени собственников МКД, ◾источники финансирования

– Профинансировать капитальный ремонт с привлечением кредита

– Заключить кредитный договор с банком, с указанием: ◾названия банка, ◾суммы кредита, ◾цели кредита, ◾лица, уполномоченного заключить кредитный договор, ◾сроков заключения кредитного договора. После принятия соответствующих решений необходимо подготовить пакет документов (протокол общего собрания собственников с решением о проведении капитального ремонта и привлечении кредита, выписка со специального счета, анкета-заявление на получение кредита и прочие) и обратится в банк с заявлением на получение кредита.

1.

6 Какова схема финансирования капитального ремонта МКД с привлечением кредита?

Погашение кредита осуществляется за счет средств, накапливаемых на специальном счете. Банк будет списывать средства со специального счета в счет погашения кредита (см. схему).

1.

7 Какие банки предоставляют кредиты на капитальный ремонт МКД?

В настоящее время в Ростовской области кредиты на проведение капитального ремонта МКД предлагает ПАО КБ «Центр-инвест». Также банк предлагает кредиты на проведение капремонта МКД в следующих регионах присутствия банка: Волгоградская область, Краснодарский край, Ставропольский край.

Более подробную информацию вы можете узнать в Разделе 4. «Предложения банков» или перейдя по ссылке

1.

8 Какие существуют источники погашения кредита на капитальный ремонт?

В соответствии с ч. 1 ст. 174 ЖК РФ источником погашения кредита, полученного и использованного на капитальный ремонт МКД, а также процентов по нему, являются средства фонда капитального ремонта МКД. Основными источниками формирования фонда капитального ремонта МКД являются (ч.1, ст. 170 ЖК РФ): ◾ежемесячные обязательные взносы собственников МКД, ◾пени, уплачиваемые собственниками МКД в случае несвоевременной уплаты взносов на капитальный ремонт, ◾проценты, начисленные за пользование денежными средствами, находящимися на специальном счете и счетах регионального оператора, ◾доходы, полученные от размещения средств фонда капитального ремонта МКД.

1.9 Каким количеством может быть принято решение о привлечении кредита на капитальный ремонт МКД?

Согласно ст. 46 ЖК РФ решения общего собрания собственников о привлечении кредита на проведение капитального ремонта должны быть приняты не менее чем 2/3 от общего числа собственников помещений в МКД. Поэтому, при проведении собрания необходимо наличие т.н. «квалифицированного» кворума – то есть участие в собрании и ании собственников (или их законных представителей), имеющих, как минимум, 2/3 от общего числа собственников помещений в МКД.

1.

10 Что делать в случае, если владелец специального счета в МКД не может оплачивать кредит в банке, так как снизился уровень собираемость платежей за капитальный ремонт?
В этом случае обязанность по работе с неплательщиками ложится на заемщика/владельца специального счета (ТСЖ/ЖСК/ЖК или управляющую компанию). Поскольку взносы на капитальный ремонт относятся к платежам за жилое помещение, то за просрочку уплаты взноса на капремонт установлена пеня, которая начисляется до дня фактической уплаты всей задолженности (п.14.1 ст. 155 ЖК РФ). Владелец специального счета имеет право взыскать задолженность с неплательщиков через суд в упрощенном порядке. В случае если владелец специального счета не сможет оплачивать ежемесячный взнос по кредиту, банк может применить штрафные санкции – в этом случае всем собственникам придется дольше платить за возврат кредита, так как общая сумма выплат возрастет.

1.11 Существует ли государственная поддержка для собственников МКД, которые берут кредит на проведение капитального ремонта?

Федеральная поддержка
В настоящее время в стадии разработки находится проект постановления Правительства РФ, утверждающий правила оказания государственной поддержки кредитования капитального ремонта МКД за счет средств Фонда ЖКХ. Поддержку планируется осуществлять по двум направлениям; 1) субсидирование процентной ставки и 2) возмещение части расходов по проведению капитального ремонта МКД.Поддержку планируется оказывать собственникам МКД, взявшим кредит на проведение энергоэффективного капитального ремонта своего МКД (список работ, относящихся к энергоэффективным мероприятиям, будет утвержден в дальнейшем).Средства государственной поддержки планируется направлять на отдельные МКД в размере 50% стоимости работ и услуг, но не более 5 млн. руб., и при условии достижения экономии тепловой и электрической энергии не менее 10%. МКД должны будут соответствовать следующим критериям: возраст МКД 5-60 лет, не признан аварийным, установлены общедомовые приборы учета потребляемых ресурсов.

Источник: http://www.xn--d1amhddla0a.xn--p1ai/pomosh/kredit/1.php

Капремонт в кредит — кому это выгодно?

Кредит на капитальный ремонт многоквартирного дома

Кредитование капитального ремонта позволит собственникам проводить работы, когда нужно, а не когда подойдет очередь. О том, кто сможет стать получателем по такому кредиту и какими будут ставки, рассуждают эксперты.

Любая работа по капремонту жилого дома встает его собственникам в копеечку. Не менее 1 млн рублей — на замену лифта, еще столько же — на замену крыши. И это, по словам руководителя жилищного сектора направления «Городское хозяйство» фонда «Институт экономики города» Ирина Генцлер, в расценках 2013 года.

Иными словами, речь идет о деньгах, которые единовременно у собственников собрать не выйдет — только путем ежемесячных взносов, которые, накапливаясь, превращаются в серьезную сумму.

«Но дело в том, что большая часть домов в стране, я сейчас не о Москве говорю, долго не ремонтировалась. То есть сроки прошли, но денег на ремонт ни у кого не было. Теперь эти дома очень срочно нуждаются в капремонте. Их много, и разом такой объем работ за счет ежемесячных взносов выполнить тоже невозможно», — заметила Генцлер.

Тариф платежом красен

Если проблему решает региональный оператор капремонта все дома ремонтируются из «общего котла» — согласно очереди. Для тех, кто решил копить на капремонт на специальном счете, ситуация иная.

«Когда мы понимаем, что реальная потребность в ремонте уже существует, но накопленных на спецсчете денег еще не хватает, жильцы встают перед выбором: продолжать копить или взять кредит, сделать ремонт, и этими же взносами расплачиваться за кредит», — отметила собеседница «Росбалта».

Как подсчитали в Фонде «Институт экономики города», ежегодный объем потенциальных платежей за капремонт в стране в целом составит 188 млрд рублей (реальный — около 85% от этой суммы). При этом по регионам сумма сильно зависит от ставки.

Так, в Москве, где она установлена на уровне 15 рублей с «квадрата», можно получить 40,5 млрд рублей, а в Челябинской области со ставкой в районе 6 рублей за «квадрат» — меньше 5 млрд рублей, заметила исполнительный директор фонда Татьяна Полиди.

На спецсчета, по оценкам фонда, в целом по стране в год будет приходиться 32 млрд рублей.

В качестве целевой аудитории эксперты выбрали многоквартирные дома, построенные после 1970 года. Сегодня спецсчета есть у 147 тыс. таких домов.

По мнению Полиди, установленные в регионах ставки взносов при отсутствии накоплений позволяют привлекать кредиты на небольшой или частичный ремонт. Так, при сроке кредитования 5 лет средний размер кредита на ремонт пятиэтажки составит 450-750 тыс. рублей, в столице — 4 млн рублей.

Покупать квартиры уже невыгодно

«Если брать кредит на 10 лет при ставке 15 рублей с „квадрата“ и отсутствии накоплений, на ремонт 1 квадратного метра жилья придется 1 тыс. рублей. Для сравнения, Фонд ЖКХ в свое время тратил на ремонт „квадрата“ 3 тыс. рублей. При этом привлечение кредита через 10 лет накоплений позволит увеличить объем работ втрое», — подчеркнула она.

На самом деле, Минстрой РФ уже давно ведет подготовительную работу. Такие кредиты, по соображениям чиновников, должны выдаваться по более низким ставкам или субсидироваться. Но для этого нужны общие, всем понятные правила.

По словам Генцлер, сегодня многие банки пытаются разработать свою формулу такого кредита. Теоретически, они и сейчас могут предлагать «продукт», и уже это делают.

Но в условиях плохо продуманного законодательства требования банков к заемщикам велики, процентные ставки, в которых заложены риски, высоки, а тех, кто хочет и может взять такой кредит — единицы.

Например, по словам эксперта, один из крупных банков несколько лет назад всерьез обсуждал ставку в 30% годовых.

Первое, с чем предстоит определиться, так это с тем, кто может быть заемщиком. В отличие от стандартных потребкредитов, заемщиками здесь могут быть не сами граждане — физические лица, а лишь юридические: ТСЖ, ЖСК, уполномоченное общим собранием лицо или управляющая компания.

В этом и заключается проблема: собственники квартир владеют денежным потоком, из которого погашается кредит, но по закону не могут выступать созаемщиками, в то время как ТСЖ или УК берут деньги у банков, не имея при этом собственных ресурсов для погашения, и рассчитывая на деньги собственников.

Поскольку раньше ничего подобного кредитованию капремонта не было, то ни о какой кредитной истории речи не идет. Риски банкам предлагают оценивать с учетом собираемости взносов за капремонт — регулярных платежей из карманов собственников жилья.

В качестве залога могут выступать права на деньги со спецсчета.

Пирамида капремонта

По словам Косаревой, важно предусмотреть разные подходы к кредитованию для разных случаев. «Вряд ли мы сегодня и вообще сможем зафиксировать какой-то один правильный, оптимальный подход.

Скорее мы можем рассмотреть веер возможностей, каждая из которых имеет свои преимущества и ограничения. В конечном счете, решающим звеном будут все равно банки.

Жизнь покажет, какой из предложенных вариантов будет наиболее устойчивым.

На совещании в Минстрое я напомнила, что даже ипотека начиналась совершенно по-разному. Сбербанк годами выдавал кредиты с поручительством двух-трех лиц, и не использовал форму залога, или, по крайней мере, не опирался на нее. И только через много лет присоединился к всеобщему тренду, и сегодня занимает лидирующую позицию на этом рынке», — подчеркнула она.

По словам Генцлер, в России уже есть опыт кредитования капремонта — в Ростове, где работает региональный банк, который имеет опыт выдачи кредитов на капремонт ТСЖ. «Больше пяти лет назад они начали эту работу, и за это время выдано около 70 кредитов», — отметила она.

«Международная практика подсказывает, что кредитование капремонта — вещь эффективная. Но для этого государство должно отрегулировать вопрос льготных ставок и механизмов защиты собственников», — считает зампредседателя комиссии по ЖКХ ОП РФ Артем Кирьянов.

Собеседник «Росбалта» особо отметил, что такие решения должны приниматься с учетом мнения реального большинства собственников, в то время как в России по-прежнему часто грешат подделкой протоколов общих собраний.

«Пока собственники не примут для себя очень отчетливого решения о том, что хотят брать кредит, не поймут, как он отразится на энергоэффективности дома, например, за счет качественного капремонта возрастет класс энергоэффективности здания и снизятся затраты на тепло, система не сработает, — считает эксперт. — В странах бывшего СССР, где государство изначально не брало на себя никакой ответственности за состояние жилых домов, например, в Эстонии, мы видим, что люди заинтересованы, берут кредиты, достаточно быстро их гасят, и выигрывают за счет снижения платы за коммуналку».

Жилье и закон

Эксперт считает, что доверять кредитование следует только ТСЖ, поскольку управляющие компании пока сложно назвать надежными структурами. «Ставка должна быть в районе 10-15% годовых, не больше. Правда, насколько это интересно банковской системе — пока вопрос», — заключил собеседник «Росбалта».

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков считает вопрос ставки решающим. «Очевидно, что речь пойдет о длинных кредитах — 20-25 лет.

Даже по приемлемой ставке в 10% годовых собственникам придется переплатить в 2,5 раза от взятой суммы. При этом в расчете на длительный срок банкам такой продукт будет не выгоден.

А если поднять ставку, он не будет востребован населениям», — резюмировал он.

Представитель Ассоциации российских банков, руководитель аппарата Совета представителей уполномоченных банков при мэре Москвы Игорь Логинов напомнил, что до внедрения программы капремонта в сегодняшнем виде во многих регионах действовали программы софинансирования. В Москве, например, городской бюджет софинансировал до 90% затрат на капремонт многоквартирных домов. По его мнению, теперь за счет тех средств, которые раньше выделялись на субсидирование, можно стимулировать кредитование капремонта.

«Насколько я знаю, сейчас планируется увязать программу кредитования капремонта многоквартирных домов с достижением какого-то эффекта по энергоэффективности.

Если в результате капремонта будет достигнута экономия тепла условно на 10%, света — на 20%, тогда собственники смогут претендовать на получение субсидии — до 5 млн рублей, если я не ошибаюсь.

Но это пока лишь проект, который готовится в Минстрое», — заметил Логинов.

По его словам, эта мера хоть и нужная, но основных проблем она не решит.

«Один из главнейших вопросов: кто будет нести риски невозврата кредита. Зарубежная практика знает несколько действенных механизмов. Первый — разрешить банкам накладывать ограничения на сделки с имуществом того собственника, который не платит взносы.

Еще один вариант: пойти по пути, выбранному для кредитования малого бизнеса. Речь идет о создании гарантийных организаций. Для малого бизнеса, например в Москве, работает Фонд содействия кредитования малого бизнеса. Существует и федеральная структура.

Нечто подобное могло бы быть создано и в части капремонта, и эта структура могла бы выступать поручителем в случае, если собственники решили взять кредит.

Здесь также есть риск невозврата — 3-5%, но эти деньги фонд сможет взыскать с собственников, просто это потребует определенного времени, что для банков критично», — отметил эксперт.

Горечь расставания с инфляцией

Дальше возникает вопрос того, на кого оформлять кредит. ТСЖ, по мнению банковского сообщества, институт ненадежный. «Один человек из ТСЖ вышел, площадь, которую члены сообщества имели в здании, становится менее 50%, и ТСЖ перестает существовать. Юридическое лицо, на которое был оформлен кредит, исчезло, и что дальше делать банку — не ясно», — пояснил позицию Логинов.

Управляющим компаниям банкиры тоже не до конца доверяют: сегодня жители выбрали одну компанию, завтра — другую.

Наиболее надежным банкирам представляется сотрудничество с региональным оператором капремонта (законодательство предусматривает возможность отдать спецсчет ему в управление). Другое дело, что ему все это не нужно — у него и так в управлении до 90% многоквартирных домов.

«Когда несколько лет назад один из банков давал кредит на капремонт дома, юрист банка в сопровождении свидетеля обходил всех жильцов и собирал подписи, чтобы в случае неуплаты можно было привлечь их к суду. Но такая практика не может стать системной», — подчеркнул он.

Что касается ставок, представитель банковского сообщества пояснил, что они увеличиваются с учетом рисков, которые закладывает банк. Поскольку продукт новый, увеличиваются базовые ставки сильно. Для того, чтобы их снизить, государство должно отрегулировать спорные моменты и предложить какой-то общий алгоритм, чем сейчас и занимается Минстрой.

«Один мой приятель как-то сказал: в России и пяти лет не проходит без какого-либо катаклизма. Плохо верится, что через 25 лет честных накоплений можно будет сделать качественный ремонт дома, что деньги не потеряются, не обесценятся. Я бы предпочел 2-3 года копить, сделать капремонт, а потом расплачиваться по кредиту, понимая, что дом уже отремонтирован», — рассказал Логинов.

Правда, пока, по словам собеседника «Росбалта», каких-то перспектив взрывного роста кредитования капремонта в силу объективных причин в Ассоциации российских банков не видят.

Анна Семенец

Источник: https://www.rosbalt.ru/moscow/2016/12/15/1576228.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.